与时俱进筑牢消费者权益“防火墙”（人民时评）

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首先，具有欺骗性的格式合同使金融消费者产生利率错觉。“利率是借款合同的核心要素，关系到借款人的重大利益。”袁章润说，部分贷款机构利用其与借款人在专业知识上的不对称，通过格式合同记载较低的表面利率，或者仅展示日利率或月利率，掩盖较高的实际利率。调研还发现，部分贷款机构通过每期还款计划或增设保证金、管理费、中介费各项服务费条款等形式变相收取“砍头息”，增加贷款实际成本。

再次，违规收集个人信息事件频发。今年8月，工业和信息化部公布了存在侵害用户权益行为的21款APP及SDK，其中南昌随行付网络小额贷款有限公司旗下的“随借”网贷APP存在违规收集、超范围收集个人信息等问题。参与调研的法官指出，部分网贷平台违反必要原则，利用优势地位过度收集个人信息，存在不当使用和泄露风险，甚至出现非法加工、传输、买卖个人信息等犯罪行为。

最后，影响民事诉讼管辖秩序。调研组从审理的案件中发现，网络贷款纠纷中出借方一方主体特定，但借款方一方主体不特定，存在面广量大的情形。加之网络贷款多通过互联网方式签订合同，并不存在合同签订地法院。参与调研的法官指出，部分网贷贷款方在合同中约定与纠纷无实际连接点的合同签订地法院管辖，该协议管辖条款无效，否则势必造成大量案件通过协议管辖进入约定法院，破坏正常的民事诉讼管辖秩序。

对于网贷乱象c7官网版app注册，消费者张先生深有体会。今年上半年，他在浏览某网络贷款APP时c7官网版app注册，原本只想测算自己所能申请的贷款额度和相关费用成本，但在系统操作指引下，竟然完成了贷款申请。原来，该网络贷款APP的额度测算页面就是贷款申请页面，但提示提醒并不明显，导致他不明就里申请了一笔非实际需要贷款，承担了不必要的利息支出。

海淀区人民法院调研组表示，引起网络贷款行业乱象频发的原因多种多样。有的网络贷款借助“流量传送门”实现流量变现，引导消费者进行超前消费、过度消费。部分借款人缺乏系统金融知识与理性消费观念，未充分考虑借贷风险而盲目借贷，跌入网络贷款陷阱。有的网络贷款格式条款内容不完善，部分平台及第三方金融机构通常要求用户对多份授权书“打包式同意”，未就格式条款中关键内容如贷款主体、贷款实际利率、逾期清收、违约责任等内容向借款人进行充分披露与说明。

“网络贷款平台供给门槛低c7官网版app注册，放款迅速便捷，机构范围广，但合规管理不足且监管规范滞后。”海淀区人民法院调研组建议，金融监管部门要进一步完善相关规范性文件，压实网贷平台运营者主体责任，明确机构在个人信息收集、存储、使用、加工等环节的流程规范，推动形成互联网金融行业内部个人信息保护长效机制。市场监管部门要加大对互联网贷款机构信息披露、风险提示、营销宣传等行为的监管力度，强化违法和不正当行为的负面清单管理和惩戒，明确禁止诱导过度负债、超前消费等宣传内容c7官网版app注册，引导树立正确消费观。互联网金融协会应及时调研、调整损害客户权益的合同条款，规范潜在的高利率风险条款，积极推动行业出台网贷示范条款。

金融监管总局重庆监管局提示金融消费者要树立理性消费观，避免“以贷养贷”“多头借贷”。如有借款需求，应选择正规金融机构、正规渠道进行咨询或办理。办理时应认真阅读合同条款，注意看清贷款主体、综合息费成本、还款要求等，警惕诱导性营销宣传说辞；拒绝陌生人共享屏幕要求，避免将手机、电脑等电子设备交由他人操作，谨慎进行信息授权行为。此外，如陷入诈骗陷阱导致资金受损或遭遇暴力催收时，应保存好聊天记录、通话录音、交易截屏等有关证据，及时通过报警、诉讼等途径维护自身合法权益，切勿轻信代理维权、停息挂账、征信修复等宣传广告，防范二次侵害。

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伴随法治中国建设取得伟大成就、党的检察事业欣逢最好发展时期，刑事检察工作稳步向前。过去五年，全国检察机关深入落实《中共中央关于加强新时代检察机关法律监督工作的意见》，依法履行刑事检察职能，强化犯罪惩治与预防，有力维护稳定促进发展，保护人民群众合法权益，持续完善刑事检察制度，努力锻造过硬刑事检察铁军，协同其他政法机关打赢了一系列大仗硬仗，为书写“中国之治”新篇章作出应有贡献。

应勇强调，进一步做好新时代新征程刑事检察工作，必须坚持党对检察工作的绝对领导，把坚定拥护“两个确立”、坚决做到“两个维护”贯穿刑事检察工作各方面全过程；必须坚持以人民为中心，全力保障人民群众生命财产安全；必须贯彻总体国家安全观，坚持依法惩治犯罪和预防犯罪并举；必须坚持高质效办好每一个案件，敢于监督、善于监督、勇于自我监督；必须坚持守正创新，遵循司法规律，严格依法履职，确保公正司法，在法治轨道上深化刑事检察改革；必须坚持全面从严治检，确保刑事检察队伍绝对忠诚、绝对纯洁、绝对可靠。

“当前我国发展仍处于重要战略机遇期，全面依法治国进入新阶段，改革发展稳定任务依然艰巨。”应勇指出c7官网版app注册，刑事检察全过程参与、全流程监督刑事诉讼，是检察机关的基本职能，是中国特色刑事司法制度优越性的重要体现，是追诉犯罪、维护稳定、保障人权、守护公正的重要力量。要充分发挥刑事检察职能作用，依法惩治和预防犯罪，为推进中国式现代化提供有力法治保障。要全面贯彻总体国家安全观，把维护国家政治安全摆在更加突出的位置，依法严厉打击危害国家安全犯罪c7官网版app注册，坚定维护国家政权安全、制度安全、意识形态安全。坚持“严”的震慑不动摇，依法从重从严从快惩治严重暴力犯罪、重大恶性犯罪，突出惩治人民群众反映强烈的严重犯罪，在检察办案全过程各环节推动矛盾纠纷法治化实质性化解，切实增强人民群众安全感。依法惩治经济金融领域犯罪，对侵犯各种所有制经济产权和合法利益的行为实行同责同罪同罚，加强知识产权综合司法保护，护航因地制宜发展新质生产力。依法惩治腐败犯罪，推进执纪执法与刑事司法有机衔接，健全监检互相配合、互相制约机制。坚持“预防就是保护、惩治也是挽救”，依法严厉打击侵害未成年人犯罪，高度重视未成年人犯罪预防和治理，坚决遏制未成年人违法犯罪上升势头。要全面准确落实宽严相济刑事政策，坚持惩治犯罪与预防犯罪并举、依法从严与依法从宽并重。“宽”不是法外开恩，“严”不是法外加重，前提是严格依法，做到依法该严则严、当宽则宽、宽严相济、罚当其罪。依法惩治犯罪，促进轻罪治理、犯罪治理、社会治理，实现社会长治久安。

应勇指出，持续做优做强刑事检察工作，必须依法全面履行刑事检察职权，坚持罪刑法定、罪责刑相适应、法理情相统一，高质效办好每一个案件。要加强审查逮捕工作，依法准确适用逮捕法定条件，既要防止该捕不捕、轻纵犯罪，也要防止不该捕而捕、构罪即捕。对于严重危害公共安全、严重侵犯人身权利、严重危害社会秩序等犯罪，该逮捕的要坚决逮捕。依法加强审查起诉和出庭支持公诉工作，严格把握起诉法定标准，依法准确规范适用不起诉。围绕庭审实质化，强化公诉能力建设。要推动深化完善认罪认罚从宽司法制度，确保认罪认罚自愿真实合法，保证量刑建议的合法性恰当性。要依法加强对刑事立案、侦查、审判监督。立案监督重在加强对该立案而不立案、不该立案而立案的监督，准确把握刑事立案标准。侦查活动监督要加强对侦查取证违法、侦查措施违法、强制措施违法等深层次、实质性问题监督，依法加强对涉及人身权利强制措施的监督，强化对“查扣冻”等强制措施的监督。刑事审判监督要加强刑事裁判结果监督和审判活动违法监督，健全上下联动抗诉工作机制c7官网版app注册，及时纠正审判程序违法问题。要依法加强对刑罚执行和监狱、看守所执法活动的监督，进一步完善“派驻+巡回+科技”监督机制。检察侦查要坚持依法稳慎、务必搞准，完善检察侦查案件监检衔接机制，严把机动侦查法定要件，依法规范开展自行补充侦查。最高检要依法加强刑事司法解释工作，加强和规范指导性案例、典型案例发布，及时回应刑事检察工作中具体应用法律的重点、新型、疑难问题。

应勇强调，要以落实和完善司法责任制为主线，健全刑事检察公正司法体制机制。健全刑事检察工作机制，完善刑事检察基本业务指导机制，健全依法一体履职、综合履职机制，坚持和优化捕诉一体办案机制。优化刑事检察管理模式，一体抓实检察业务管理、案件管理、质量管理，加强对刑事检察重点案件类型、重点办案领域、重要业务态势的分析研判c7官网版app注册，强化对刑事案件流程、实体等全方位管理，完善办案质量标准。完善刑事检察权运行制约监督，一体强化内外部制约监督，完善不捕不诉等重点环节制约监督机制，完善人民监督员、检务公开等制度机制。始终把政治建设放在首位，持续加强业务素能建设，强化纪律作风建设，着力锻造高素质专业化刑事检察队伍。

周祖翼代表省委、省政府对会议召开表示祝贺，对最高检一直以来给予福建发展和检察工作的关心支持表示感谢。周祖翼说c7官网版app注册，习近平总书记在福建工作期间，围绕检察工作开创了一系列重要理念和重大实践。福建省委始终牢记习近平总书记嘱托，在最高检的关心指导下，全力支持检察机关全面依法履职，推动检察机关在平安福建、法治福建建设中发挥重要作用。福建省检察机关自觉将刑事检察工作融入中心大局，扎实履行法律监督职责，为全省经济社会高质量发展保驾护航。我们将深入学习贯彻习近平法治思想，认真贯彻落实习近平总书记在福建考察时的重要讲话精神，按照本次会议部署，进一步加强刑事检察工作，抓好刑事检察改革任务落实，支持推动检察机关全面做好各项工作，更好地为大局服务、为人民司法、为法治担当。我们将积极为检察机关依法履职、开展工作创造良好条件，助力建设更高水平的平安福建、法治福建。希望大家给予福建更多指导帮助，推动福建各项工作特别是检察工作再上新台阶。

最高检党组成员、副检察长葛晓燕主持。福建省委常委、秘书长吴偕林，省委常委、政法委书记黄海昆，最高检检察委员会副部级专职委员苗生明、史卫忠，福建省检察院检察长侯建军出席会议。全国人大常委会法工委、中央政法委、最高法、公安部、国家安全部有关部门负责同志应邀参会。最高检专家咨询委员、专家学者代表c7官网版app注册，最高检刑事检察相关部门主要负责同志，各省级检察院、解放军军事检察院、新疆生产建设兵团检察院分管副检察长和相关部门主要负责同志在主会场参加会议。会议在各省级检察院设分会场，各省级检察院领导、刑事检察部门全体人员以视频形式参会。